En una época en la que hay tantas familias con dos ingresos, ¿es realmente posible vivir bien con un solo ingreso? ¡Absolutamente! Creeme lo se. Somos una familia de seis personas y vivimos de un solo ingreso: un ingreso militar. Después de alistarme en el ejército, decidimos que sería mejor para mi esposa quedarse en casa con los niños; Fue entonces cuando hicimos la transición. Ahora somos felizmente una familia con un solo ingreso. Te voy a mostrar cómo lo hacemos y cómo tú también puedes hacerlo.

¿Por qué un ingreso?

Las familias recurren a un mismo ingreso por todo tipo de motivos. Es posible que desee que uno de ustedes se quede en casa con los niños. Es posible que haya calculado el costo y se haya dado cuenta de que cuesta casi tanto como uno de sus ingresos en guardería y gastos de viaje para que ambos trabajen. Es posible que desees vivir un estilo de vida más minimalista y concentrarte menos en ganar más dinero. O puede que no sea una familia con un solo ingreso por elección propia. Uno de ustedes podría haber sido despedido, pero la buena noticia es que pueden vivir bien con un solo ingreso; podría haber sido una bendición disfrazada. No importa cuál sea el motivo, aquí le mostramos cómo hacerlo funcionar:

1. Cíñete al plan

La planificación lo es todo. Puedes vivir con casi cualquier ingreso si haces un presupuesto y haces un plan para cada dólar. Y puede resultar divertido ver hasta dónde puedes estirarlo. Entonces, ¿qué significa esto?

• Establecer un presupuesto. Sí, necesitas un presupuesto. Si tienes uno, apégate a él. Si no tiene uno, comienza simplemente rastreando sus compras durante un mes y luego configurando cada categoría. Vea dónde puede recortar. Si recientemente se ha convertido en un hogar con un solo ingreso, puede notar que está gastando mucho menos.
• Planifica tus comidas. La planificación de las comidas es enorme. Debes saber exactamente qué vas a comprar cuando entres al supermercado y debes saber exactamente qué vas a ganar con ello. Es sorprendente la cantidad de comida que todos tenemos en nuestros hogares y que no comemos porque no tenemos un plan para ello.
• Planifica tus vacaciones. Si te vas de vacaciones anuales, tienes un año entero para ahorrar. Calcule de antemano cuánto necesitará y divídalo entre 12 meses para obtener una cantidad mensual para ahorrar. Las vacaciones no tienen por qué costar mucho; Nuestra familia generalmente gasta menos de $500 en cada vacaciones que tomamos.

Has escuchado “si no planificas, planeas fracasar” y esto no podría ser más cierto en tus finanzas. Te sorprenderá lo que puedes permitirte si lo planificas. Joshua Becker dice que, cuando se trata de compras, "pregunte cuándo y por qué, no si". Incluso en un ingreso no tiene por qué haber concesiones, sino que todo es cuestión de tiempo y planificación.

2. Gasto basado en prioridades

¿Estás tratando de mantenerte al día con los Jones? No deberías estarlo, porque los Jones están arruinados. No hagas compras para impresionar a los demás, haz compras en función de tus prioridades. Si realmente valoras a la familia por encima del materialismo, ¿tus compras reflejan eso? Esta es una pregunta importante que todos debemos hacernos de vez en cuando. Es fácil quedar atrapado en la mentalidad consumista de ganar más y gastar más para ser feliz, pero eso es mentira. Los ricos no son más felices que el resto de nosotros. No hay nada de malo en tener más dinero, pero asegúrese de que sus gastos se alineen con sus prioridades. Simplemente dedica unos segundos más a pensar en cada compra para decidir si realmente la necesitas. Te sorprenderá la frecuencia con la que no lo haces.

3. Cortar el cable

Hablando de prioridades, ¿dónde está la televisión en esa lista? Cortamos el cable hace más de cinco años y desde entonces no hemos vuelto a mirar atrás. Pasamos más tiempo de calidad juntos como familia. Pasamos más tiempo leyendo, lo que nos ha llevado a tener mucho éxito financiero (los libros de finanzas son mis favoritos). Hay mil razones para cortar el cable y todavía tengo que encontrar una buena razón para conservarlo. Si debe mirar televisión, considere Netflix o tenga algunos DVD a mano.

4. Muévete... o no

Si es nuevo en la vida de un solo ingreso, es posible que esté listo para una reducción de personal. Generalmente no necesitamos tanta casa como creemos; sin embargo, primero querrás calcular el costo. Mudarse no es barato, por lo que debe valer la pena financieramente para dar realmente el salto. Dicho esto, si vive por encima de sus posibilidades, considere mudarse a una casa más asequible. No tiene por qué ser permanente.

5. Aprende a hacer trueque

En qué eres bueno? ¿Paisajismo? ¿Limpieza? ¿Reparaciones en el hogar? Eso es tan bueno como el efectivo. Comuníquese con sus amigos y vecinos y descubra dónde puede intercambiar sus servicios. El trueque es el escenario definitivo en el que todos ganan. Esto funciona especialmente bien para cuidar niños, ya sea que necesites una niñera para una cita nocturna o para hacer recados; busca a alguien con quien intercambiar. Ambos obtienen cuidado infantil gratuito y ambos pueden hacer más cosas.

6. Utiliza tus recursos

Hay recursos en tu ciudad, solo tienes que encontrarlos. Podría ser un banco de alimentos local que esté buscando voluntarios y, a cambio, te llevas algo de comida a casa. O podría estar en un lugar donde sólo necesita ir al banco de alimentos y conseguir algo de comida. No hay que avergonzarse de ello; para eso están. Desde bancos de alimentos hasta cooperativas de alimentos y cupones de recortes, conozca sus recursos y utilícelos. Cuanto más ingenioso sea, más podrá vivir bien con un solo ingreso.

7. Deshazte de tu deuda

Si es nuevo en el estilo de vida de un solo ingreso, es posible que se pregunte cómo puede liberarse de sus deudas con menos dinero del que ganaba antes. Deshacerse de su deuda no tiene por qué costar más dinero. Así es, hay maneras de generar impacto sin gastar más. Para empezar, puede llamar y negociar con las compañías de su tarjeta de crédito para reducir sus tasas de interés y posiblemente incluso su saldo. Si realmente quiere pagar su deuda y no planea endeudarse más, considere una transferencia de saldo para reducir su tasa de interés. Debe tomarse en serio la idea de no incurrir más en deudas o esto simplemente le proporcionará una manera de endeudarse más. Pero si realmente ya no tiene deudas, una transferencia de saldo puede ayudar. Por ejemplo, si puede pagar su deuda en 15 meses, Chase Slate ofrece una tasa de interés del 0% para transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, sin tarifa de transferencia. Pero debe asegurarse de poder pagarlo en 15 meses o la tasa de interés volverá a subir a la tasa estándar.

8. Prepárese para las emergencias

Los fondos de emergencia son una mejor opción que una tarjeta de crédito cuando ocurre un desastre. Incluso si solo puede ahorrar $50 cada mes, comience a guardar algo en una cuenta de ahorros o de mercado monetario para gastos inesperados. Lo ideal sería que necesites de tres a seis meses de gastos de manutención, pero $1,000 es un buen punto de partida. Por supuesto, $500 es mejor que nada. La idea es tener algunos fondos a los que recurrir en caso de una emergencia para no verse en una situación financiera peor al pedir un préstamo o usar una tarjeta.

9. Vender un auto

¿Tienes más de un coche? ¿Necesitas más de un coche? Tal vez sí, pero tal vez no lo hayas pensado realmente. Es posible que haya necesitado dos vehículos cuando ambos trabajaban, pero podría tener sentido vender uno ahora, especialmente si tiene un pago por automóvil. Dave Ramsey siempre bromea diciendo que su programa debería llamarse "Sell the Car Show", debido a la frecuencia con la que esa es la solución más adecuada.

10. Ahorre para compras grandes

Si tienes que financiarlo, no puedes permitírtelo. En lugar de pedir un préstamo para un automóvil u otra compra importante, ¿por qué no realizar pagos sin intereses en una cuenta de ahorros ahora mismo? Piense en ello como un plan de reserva; estás ahorrando hasta tener el monto total. Entonces podrás realizar la compra sin deudas. Si esto no parece posible por algunas cosas, es posible que estés viviendo por encima de tus posibilidades. La conclusión es que los intereses de las tarjetas de crédito y de los préstamos destruirán sus finanzas. Cualquier cosa que pueda hacer para evitar intereses lo preparará para el éxito. Por: Kalen Bruce El artículo original aparece aquí: https://www.lifehack.org/334190/10-tips-how-live-well-even-with-only-one- Income